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홈 > 투자전략 > 연금/보험“한국밸류21의 보험/연금 투자전략”
출생에서 사망까지 인간의 생활 주기.
사회학에서 말하는 라이프 사이클 [life cycle]의 정의입니다.
사람의 생활은 연령과 함께, 또는 가정 내, 소집단 내, 혹은 사회집단 안에서의 입장이나
지위의 향상에 의해서 변화되어 가는데, 사람의 일생을 몇 개의 단계로 나누어
그 발달단계에 따라서 변화하는 모습을 분석한 것을 라이프 사이클이라고 합니다.
라이프 사이클 단계에 따라서 개인과 가계의 자산상태는 상당한 변화를 겪게 됩니다.
그러므로 이러한 변화에 맞춰 자산설계를 하지 않으면 자산을 효율적으로 관리할 수 없습니다.
한국밸류21의 보험/연금 상품을 통한 자산관리는 단순히 위험에 대비하는 차원이 아닌,
인생이라는 거대한 사이클을 스테이지별로 분석하여 개인에 맞는 맞춤형 전략을 제시합니다.
세대별 포트폴리오 핵심 포인트
| 재무목표 | 키워드 | 활용도 높은 금융상품 | |
|---|---|---|---|
| 2030세대 | 결혼 자금 마련 | 목돈마련 | 정기적금(세금우대) / 장기 주택 마련 저축 (2012년 12월 말 비과세 종료) |
| 주택 준비 자금 마련 | 청약 종합 저축 | ||
| 자녀 양육 자금 (미혼 제외) | 적립식 펀드 | ||
| 자녀 교육 자금 (미혼 제외) | 보장성 보험 | ||
| 연금신탁 / 연금보험 / 연금펀드 (세제적격, 소득공제 400만원 한도) |
|||
| 3040세대 | 자녀 교육 자금 (미혼 제외) | 자산 형성의 핵심기 | 주식형 적립식 펀드 |
| 주택 마련 / 확장 자금 | 적극적인 투자 전략 | 주가 연동 상품 | |
| 자녀 결혼 자금 | 배당주 펀드 | ||
| 노후 준비 자금 | 장기 주택 마련 펀드 | ||
| 노후 준비 자금 본격 마련 | 자산 보존 | 적립식 펀드 | |
| 4050세대 | 주택 확장 및 자녀 교육비 | 적극적 투자와 보수적 투자의 균형 | 주가 연동 상품 |
| 자녀 결혼 자금 마련 | 무리한 자녀 교육비 지출 자제 | 제 2금융권의 예탹금 | |
| 질병 및 사망에 대한 위험 관리 | CMA, MMF | ||
| 상속 / 증여 준비 | 연금 신탁, 연금 펀드 | ||
| 연금 보험 |
남겨질 가족을 위한 사망보험
사망한 가장들 4명 중 1명은 30 ~ 50대이며, 주부라 할지라도 자녀가 있다면 만약에 대비할 필요가 있습니다
최소 3년치 생활비와 남은 부채를 해결해 주는 것은 가장으로서의 마지막 책임입니다.
노후, 은퇴 준비를 위한 연금보험과 퇴직연금
재정적으로 준비되지 않은 100세 시대는 재앙과 같습니다.
현재 소득의 일부를 미래의 소득으로 바꾸는 일, 나 대신 시간이 일하게 하는 지혜입니다.
보험은 장기 상품인만큼 작은 차이가 큰 차이를 만들어 냅니다. 세액공제, 비과세, 복리효과 등을 꼼꼼하게 따져
고객님께 최적화된 상품을 제시합니다.
질병과 상해에 대비하는 의료보험
얼마나 오래 사느냐가 아니라, 어떻게 오래 사느냐가 중요합니다.
아무리 좋은 음식을 먹어도, 운동을 열심히 해도 병이 달려드는 것은 막을 수 없습니다.
실손보험과 추가적인 특약보험 가입을 통해 건강한 미래를 준비하도록 도와드리겠습니다.
* 밑줄친 상품은 특별계정 운용상품으로 펀드 운용 수익률에 따라 보험금이 변동되며, 당사 주식/펀드 운용팀의 의도와는 다른 방향으로
자금이 운용될 수 있습니다. 한국밸류21이 제시하는 포트폴리오는 정기, 종신보험 상품을 위주로 구성되며, 특별계정 운용상품 가입을
원하실 경우 에는 담당자와 상의하세요.
* 한국밸류21은 생명보험, 손해보험, 제3보험업 자격을 갖춘 전문인력이 고객님이 원하는 보장내용에 따라 맞춤형 상품을 추천합니다.
라이프 사이클 완성을 추구하는 당사의 비젼에 부합하는 생명보험 상품을 위주로 안내하였으며 그 밖의 보험도 상담 및 가입이 가능합니다.
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